Wie kann ich meinen Zinsgewinn ermitteln?

Die meisten Anleger entscheiden sich für ein Tagesgeldkonto, weil es hohe Zinsen bietet.
Ähnlich verhält es sich beim Festgeld.

Die Tagesgeld- bzw. Festgeldzinsen sorgen für eine recht ordentliche Rendite.

Wer beispielsweise 10.000 Euro als Festgeld anlegt, zu einem Zinssatz von 4,5 Prozent pro Jahr, und sich die Zinsen einmal jährlich auszahlen lässt, erhält alle zwölf Monate 450 Euro. Auf einen Zeitraum von zehn Jahren gerechnet, ergibt sich ein Gewinn von 4.500 Euro.

Bei einem Tagesgeldkonto werden die Zinsen in der Regel nicht ausgezahlt, sondern dem Guthaben zugerechnet.

Nach einem Jahr, bei einem Anlagebetrag 10.000 Euro und wiederum 4,5 Prozent Zinsen pro Jahr, steigt das zu verzinsende Guthaben auf 10.450 Euro.
Im zweiten Jahr werden bei gleichbleibendem Zinssatz schon 470,25 Euro an Zinsen erwirtschaftet. Innerhalb von zehn Jahren summieren sich die Zinsen dank des Zinseszinseffektes (die Zinsen werden jeweils mit verzinst) auf 5.529,69 Euro. Der Zinseszinseffekt macht in diesem Beispiel einen Betrag von 1.029,69 Euro aus. Das gilt bei einer jährlichen Zinsgutschrift.

Werden die Zinsen quartalsweise oder gar monatlich gutgeschrieben, steigt der Gewinn – im Beispiel auf 5.643,77 Euro, wenn die Zinsen alle drei Monate (jedes Quartal) berechnet werden.

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Mit folgenden Formeln lassen sich die Zinsen und Zinseszinsen berechnen, auch bei mehrmaliger Verzinsung pro Jahr, dabei gilt:

Ko = Anfangskapital
Kn = Endkapital nach n Jahren
n = Anzahl der Jahre
p = Zinssatz in Prozentsatz
v = Anzahl der Zinsgutschriften je Jahr

Zinseszinsformel

Kn = Ko * ((p/100) + 1) hoch n

1. Beispiel: 10.000 Euro, 4,5 Prozent Zinsen, zehn Jahre, jährliche Zinsgutschrift

Ko = 10.000 Euro
p = 4,5 %
n = 10 Jahre

v = 1 (Weil v = 1, lässt man v in folgender Rechnung weg.)
Kn = Ko * ((p/100) + 1) hoch n
Kn = 10.000 * [((4,5 / 100) +1) hoch 10]
Kn = 10.000 * [(0,045 + 1) ^ 10]
Kn = 10.000 * [1,045 ^ 10]
Kn = 10.000 * 1,55296942
Kn = 15.529,69 Euro

Bei mehreren Zinsgutschriften je Jahr ändert sich die Formel folgendermaßen:
Kn = Ko * ((p / (100 * v)) + 1) hoch (n * v)

2. Beispiel: 10.000 Euro, 4,5 Prozent Zinsen, zehn Jahre, quartalsweise Verzinsung

Ko = 10.000 Euro
p = 4,5 %
n = 10 Jahre
v = 4

Kn = Ko * [ ((p / (100 * v)) + 1) hoch (n * v) ]
Kn = 10.000 * [ ((4,5 / (100 * 4)) + 1) ^ (10 * 4) ]
Kn = 10.000 * [ ((4,5 / 400) + 1) ^ 40 ]
Kn = 10.000 * [ (0,01125 +1) ^ 40 ]
Kn = 10.000 * (1,01125 ^ 40)
Kn = 10.000 * 1,56437687
Kn = 15.643,77 Euro

Erkenntnis

15.643,77 Euro – 15.529,69 Euro = 114,08 Euro
114,08 Euro würden Sie in unserem Beispiel mehr erhalten, wenn die Zinsgutschrift 4 x im Jahr erfolgt.